マイホームの購入は、多くの方にとって一生に一度の大きな決断でしょう。
「住宅ローンってどれを選べばいいの？」「固定金利と変動金利、どっちが得なの？」など、初めての住宅ローンに関する不安を感じている方も多いのではないでしょうか？
特に、金利や返済プランをしっかり理解せずに契約してしまうと、後々の家計に大きな影響を与えてしまうこともあります。
賢く住宅ローンを利用するためには、金利の種類や審査のポイント、返済計画の立て方をしっかり押さえておくことが大切です。
私たち株式会社ハロ・ホームは、地域密着型の不動産会社として、お客様の住宅購入をしっかりサポートしています。
本記事では、住宅ローンを選ぶ際の基本知識から、賢い返済計画の立て方まで分かりやすく解説しますので、ぜひ参考にしてください！
それでは、住宅ローンの基本から見ていきましょう。
1. 住宅ローンとは？基本を押さえよう
マイホームを購入する際、多くの方が利用するのが住宅ローンです。
しかし、「そもそも住宅ローンってどういう仕組み？」「毎月どのくらい支払うことになるの？」と疑問を持つ方も少なくありません。
まずは、住宅ローンの基本をしっかり押さえておきましょう！
住宅ローンの基本的な仕組みとは？
住宅ローンは、金融機関（銀行・信用金庫など）からお金を借り、長期間かけて返済していく仕組みです。
毎月の支払いは、「借入額（ローンの総額）」「金利」「返済期間」の3つによって決まります。
✔ 借入額 → 家の購入価格から頭金を引いた金額
✔ 金利 → 借りたお金にかかる利息（変動金利 or 固定金利）
✔ 返済期間 → 住宅ローンを完済するまでの期間（最長35年が一般的）
例えば、借入額3,000万円・金利1.5%・返済期間35年の場合、毎月の返済額は約9万円となります（※ボーナス払いなしの場合）。
「ローンを組んだはいいけど、支払いが厳しくなった…」ということにならないよう、無理のない返済計画を立てることが大切です！
自己資金はどれくらい必要？頭金の考え方
住宅ローンを組む際、自己資金（頭金）をどのくらい用意するかも重要なポイントです。
💡 頭金の基本 ・ 20%程度が理想
（例：3,000万円の物件なら600万円）
・ 頭金が多いほど月々の支払い負担が減る
・ 頭金0円でもローンは組めるが、その分借入額が増える
最近では、「頭金なし（フルローン）」で住宅を購入する方も増えています。
しかし、頭金を多く準備できる場合は、その分借入額を抑え、将来の返済負担を軽くすることができるため、可能な範囲で貯金しておくのがおすすめです！
住宅ローンを利用する際は、借入額・金利・返済期間のバランスを考えながら、無理なく支払える計画を立てることが大切です。
次の見出しでは、「住宅ローンの種類と選び方」について詳しく解説していきます！
3. 住宅ローンの審査と返済計画の立て方
住宅ローンを利用するには、金融機関の審査を通過する必要があります。
「審査に落ちたらどうしよう…」「年収はどのくらい必要？」など、不安に感じる方も多いのではないでしょうか？
また、住宅ローンを組んだ後の返済計画も重要です。
計画的に返済を進めることで、将来的な負担を軽減することができます。
ここでは、住宅ローン審査のポイントと、無理のない返済計画の立て方について解説します！
住宅ローン審査の流れとチェックされるポイント
住宅ローン審査は、主に「事前審査」→「本審査」の2段階に分かれています。
✔ 事前審査（仮審査）
・ 申込者の年収や職業、借入額などをもとに、融資可能かどうかを簡易チェック
・ 通常、2～3日程度で結果が出る
✔ 本審査
・ 事前審査を通過した人が受ける審査
・ より詳しく返済能力や信用情報を調査
・ 1～2週間ほどで結果が出る
事前審査が通ったからといって、本審査も必ず通るとは限りません。
特に、以下のポイントが重視されるため、しっかり準備しておきましょう！
年収・勤務先・信用情報の影響
住宅ローン審査では、「安定した収入があるか」「過去に金融トラブルがないか」が重要視されます。
🔹 年収・勤務先
・ 年収が高いほど、借入可能額も増える傾向
・ 正社員・公務員は審査に通りやすいが、契約社員やフリーランスでも条件次第で通過可能
🔹 信用情報（クレジットヒストリー）
・ 過去のクレジットカードやローンの支払い履歴が影響する
・ 延滞履歴があると審査に不利になり、場合によってはローンが組めないことも
🔹 他の借入状況
・ 車のローン、カードローン、キャッシングなどが多いと審査に影響する
・ 住宅ローンを申し込む前に、可能な限り不要な借入を整理しておくのがおすすめ！
審査に不安がある方は、事前に信用情報を確認したり、借入状況を整理することで、通過しやすくなります。
繰上げ返済のメリット・デメリットと活用方法
住宅ローンを借りた後、「できるだけ早く返済したい！」と考える方も多いでしょう。
そんなときに活用できるのが繰上げ返済です。
🔹 繰上げ返済とは？
繰上げ返済とは、毎月の返済とは別に、まとまった金額を追加で支払うことで元金を減らす方法です。
これにより、支払う利息が減り、ローンの完済時期を早めることができます！
🔹 繰上げ返済のメリット
✔ 総返済額が減る（利息の支払いが少なくなる）
✔ ローン完済が早まり、将来の負担が軽くなる
🔹 繰上げ返済のデメリット
✔ 手元の貯金が減るため、急な出費に対応しづらくなる
✔ 金融機関によっては手数料がかかる場合がある
💡 ポイント
・ 無理のない範囲で計画的に繰上げ返済をすることが大切！
・ 教育費や老後資金も考慮しながら、資金に余裕があるときに活用するのがベスト
住宅ローン審査をスムーズに通過するためには、事前の準備と計画的な返済が重要です！
「自分に合った返済プランを立てたい」「審査に不安がある」という方は、ぜひ株式会社ハロ・ホームにご相談ください！
次の見出しでは、「株式会社ハロ・ホームのサポート体制」について詳しくご紹介します。
4. 株式会社ハロ・ホームが住宅ローン選びをサポート！
住宅ローンを選ぶ際、「どの金融機関を選べばいいの？」「金利や審査基準が違うけど、どこが自分に合っているの？」と迷う方も多いのではないでしょうか？
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そのため、一つの銀行だけで決めるのではなく、複数の選択肢を比較することが大切です。
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